まいど、あーくんです。
私は現在緩く仕事を続けている自称サイドFIRE民です。
給料は雀の涙ほどですが、今のところ比較的にストレスなくやれています。
仕事を続けるメリットは強制的に規則正しい生活を送ることが出来ている所でしょうか（笑）
最終的には完全FIREを目指していますが、私が完全FIREしてしまうと堕落した生活が目に見えているので超意識して生活しないといけないように思います。
★現在のポートフォリオは？★
話は変わりまして、最近は中東情勢の不安定化をもとに日本の株価がかなり乱高下していますね。
一日で日経平均が2000円以上も下落なんて日も！！
意外と米国株はそれほどでもないです。
以前では生活防衛資金以外はフルインベストメントに近い形で投資していましたので結構ろうばい売りを恥ずかしながらしたことがありました。
しかし今回は全く動じませんでした。
何も思いませんでした。
何ででしょうか？
それはおそらく世間一般的に推奨してあるポートフォリオというよりも自分に合ったポートフォリオを進めているからだと感じました。
私の現在のポートフォリオは去年から米国株を中心に利確を進めて金融資産全体の約5割以上、現金が膨れ上がっています。
少し前のポートフォリオですが比率はあまり変わっていませんので現在も大体こんな感じ。
違うと言えば、以降急激に金の価格が上がったのでゴールドの比率が急上昇しています。（現在14％強です）
そして投資部分は主に米国株と日本株の二本柱から、2年前から米国株・日本株・欧州株・新興国株・米国長期債・金・BTCとあらゆる分野に超分散投資へ舵をきっています。
金投資は投資初期から積み立て続けていますが、2年前から積立金額のギアを少し上げています。
ちなみに私のなかではオルカンは米国株扱いにしています。（構成上、米国株比率が非常に高いため緩やかな米国株みたいな感じ）
一気にシフトチェンジせずに現在も続けて徐々にゆっくり移行していっています。（慎重にドルコスト平均法）
★待機資金を入れると過去最高の54％！！★
現在私は去年からのインフレ且つ上昇相場であるのにも関わらず、現金比率を過去最高に上げたままにしています。
インフレ時代は「現金はクソだ」と巷では散々言われているのですが、私は逆に現金比率を上げていっています。
米国インデックス投信、新興国株ETF、欧州関連ETF、金積立と積立関連は継続しています。
コアの部分（米国インデックス積立投資）とイマイチな日本個別株を少し売却して比率を下げて、他のセクターへゆっくりシフトしています。
なので現在はどうしても現金比率が高くなっています。
そしてその現金の多くはすぐに引き出せるMMFやMRFに入れています。（毎日数百円チャリンチャリン分配金を享受しています）
★現金比率の高さは次の動きへの第一歩★
なぜそういう動きに出ているのかと言いますと、大きな理由は市場がどうかと言うのではなく自分の事。
とりあえず去年末時点で最大の目標金額だった投資運用資金7000万円を突破したからです。（過去に何度も言いましたがなぜ7000万円だったかと言いますと、私の現年齢を逆算してFIREするのに必要な最低金額が約7000万円だったからです。）
極端な話、一年年齢を負うごとに最低金額が下がる計算です。
なのでこれ以上のリスクを取って資産を増やしていくのではなく、安定した資産運用にシフトチェンジ中。
私はあくまでも最大の目的はFIREのFIの部分である「経済的自立」を手に入れるのが第一の目的。
そして安定感が出てきたと確認出来たら残りのREの部分の「早期退職」の部分です。
投資で億万長者になるのが夢ではありません。
結果的に増えたら嬉しいというレベルです。
現金比率が高いままですが、現時点では結果的に資産は順調に増加しています。
それよりも仕事を続けていなくても生きていける確証が欲しいのと、お金で時間を買いたい。
現在はその移行期間のため、一時的に現金比率が高くなっているというだけです。
上記のポートフォリオは最終的には待機資金（現金）は各セクターに分散投資されていく予定です。
そしてその現金比率の高さが、今回は運よく役に立った。
投資金額も一日で多少は損失が出たのだが、全く何も思わなかったです。
これは普段から「ドローダウンが最大60～70％来た場合はどれくらいの損失か」をシミュレーションしていたからです。
ちなみに現時点のポートフォリオでそれくらいの大暴落が来た場合、資産の減少は現在の約2割減程度と想定してます。
米国株を中心に世界中の株価が60～70％下落した場合でもそれくらいの損失で済むと想定しています。
だからと言って現在は運用資金は少なくて利益が出ていないわけではありません。
少ないと言っても株式だけで約3000万円くらいあります。
複利は十分に効きます。
先日の大暴落の時は少し減少しましたが、今年に入ってからも順調に資産は増え続けています。
今年に入って少し資産増加ペースが速すぎると感じていたので調整局面はちょうどいい感じかと思っています。
★今後の理想的なポートフォリオはこれ★
今後の私の理想のポートフォリオはこれ。
理由は今後数十年間は米国一強の時代は終わり、すでに世界中で資産シフトが始まっているためです。
でも次に何が来るかなんて誰にも分からない。
だからこれまでの米国株内での分散と言うよりも世界中の分散と資産の分散。
【簡単な内訳】
- 米国株・・・ｓｐ500インデックス投信・高配当ＥＴＦ・高配当、ディフェンシブ株の個別株
- オルカン・・・emaxisslimシリーズと楽天のやつ
- 日本株・・・高配当個別株・一部バリュー株
- 欧州株・・・高配当投信・ＶＧＫ・ＥＰＯＬ
- 新興国株・・・5か国ＥＴＦ（インド・ベトナム・台湾・メキシコ・トルコ）
- 米国長期債・・・ＥＤＶ・ＴＬＴ
- ゴールド
- ＢＴＣ・・・ビットコイン
- 生活防衛資金・・・普通預金・ＭＲＦ（短期債）・個人向け国債・高格付け社債
とざっくりですけどこんな感じです。
既に現時点では、米国株・オルカン・日本株・ゴールド・生活防衛資金はほぼ完成しています。
なので待機資金をじっくり残りの部分へ資金移動しています。
最終的には「米国株・日本株・欧州株・新興国株・米国長期債・金・BTC・生活防衛資金（個人向け国債含む）」をバランスよく配置していきます。
それとは別に不動産と軽いビジネスを加えて安定感を増す感じ。
これは私の現時点の資産、目的、年齢を加味して出来たポートフォリオです。
もし資産が現在よりも半分だったら戦略は変わりますし、目標がもっと高く（2億・3億以上）なら変わりますし、年齢が若ければ当然変わります。
そして私の場合は資産拡大の攻めよりも増減率が低い守りが高い方が落ち着く傾向がある。
大暴落の時に他のセクターが補完しあっているのに悦びを感じる（笑）
最近では米国株がイマイチなところで金が急伸、今年に入って日本株が急伸しているところでしょうか。
それでも全てが売られる時があります、だから生活防衛資金（現金・国債）を高めにしています。
やはり現在の自分にとって最適かどうかでポートフォリオは決めるべき。
あとは世界情勢を見ながら微調整を繰り返す。
米国が軟調なら他国へ、世界中がダメなら長期債や金やBTC、現金へ。
好景気なら株式へ。
インフレが酷かったら株や金へ。
スタグフレーションなら金へ。
デフレが酷かったら現金（円高）と債券へ。
株式投資の中でも、成長株と高配当株とディフェンシブ株をバランスよく配置、もしくはインデックス投信。
とにかく私はバランス重視。
安定性を重視。
安定して2～5％以上の運用益をだすポートフォリオ。
それが私の理想の資産運用です。
ちなみに現在の世界情勢を見ると可能性が高いのはインフレとスタグフレーション。
中東情勢が長引けば、オイルショック2.0に近い感じになりそうです。
AIバブルが完全崩壊になった場合は金融危機と景気後退も伴いますので、現在はどの方面でもあり得る。
だからどう動こうが対応できる最適化が今後は必要かなと。
私はナンピン投資家なので、最悪のセクターを投資していく。
なので現在は現金（円）。※次点で債券。