今日は先月と同じくセミリタイアを目指すべく、昨日に投稿した資産状況の金額で現時点の3000万円までの貯蓄シミュレーションをしてみたいと思います。
金額が多ければ多いほどいいのですが、まずはセミリタイアする上での最低限の金額といわれる3000万円を目標にしています。
嫁さんは毎月財形貯蓄をしていて恥ずかしながら僕より確実に溜まっていっているからです。おそらくは3年以内に2000万円は超えると思います。
2000万円貯まったら後は自分で稼いだお金は好きなように使っていいよと言っています。協力してくれたお礼です。
とりあえずは僕の金融資産のみで3000万円を目指して、夫婦で5000万円の金融資産を目指します。
2月28日時点で僕の金融資産は約2045万円です。
先月より約40万円増えましたが現在は株高なので資産が膨らんだ影響だと思われます。不況になれば自ずと資産は収縮するでしょう。
目先の目標は3000万円
年間貯蓄額は250万円です。
あくまでも予定です。いつも何かしら予定外の出費がでて、シミュレーション通り行くのは難しいです。
3000万-2045万=955万円
955万÷250万=3.82年
先月も同じ条件で計算しましたが、ちょっとだけ期間が縮まりました。
4年は僕にはとても長く感じるので、目標は前回と同じく34ケ月(2年と10ケ月)が達成目標です。
目標期間、残り34ケ月(2年と10ケ月)
955万円÷34ケ月=約28万883円(年間約337万円)
先月のシミュレーションと比べてみますとほんのちょっとだけですが、金額が小さくなりました。
※先月の資産状態で月平均が約28万4285円(年間約341万円)
しかし問題なく積み立てたとしても年間250万円ですので87万円不足します。(337万円分)
1月7日のセミリタイアシミュレーションで利回り計算をしましたが、約1.8パーセントの利回りでほぼ無理なく3年で目標の3000万円が貯まる予定です。
今後の戦略
今後の運用にあたってはなるべくリスクは避けていきたいですが、貯金だけでは目標達成は難しいので1.8パーセント以上の利回り予定の商品を積極的に購入していきたいと思います。
一般的には1.8パーセントレベルの金融商品はリスクがゼロでは無いにしてもかなり抑えることができると思います。
今後は株よりもまだ安全資産とされる債券投資の方も積極的に組み入れていく予定です。
現在のポートフォリオは、全体の約60パーセントが株や投資信託、外貨為替などの変動リスクの大きい商品で占めています。
攻めの投資状態の今はいいのですが、今後はちょっとずつ比率を減らしていく予定です。
シミュレーションを見る限り3000万円までの戦略はよほどのことが起きない限りいけると思いますが、セミリタイアと言うことを考えるとプラスアルファである程度の金融資産(僕の年齢と家計環境で最低4500万円)と月20万円クラスの副収入が必須条件だと思っています。
株の配当金や債券の利払いだけではとてもじゃないけど僕には無理なので(莫大な資金が要ります)、副収入はいろいろなことをかき集めて何とか月に20万円までもっていきたいと思っています。
本当につくづく思いますが、お金を稼ぐのは大変です。
現在いろいろと取り掛かっていますが、まだ成功とも失敗ともいえない状態なので伏せておきます。何かしら結果がでたらまたいつか公表したいと思います。