老後資金は３０００万円に設定！！簡単シミュレーションアンドプラン（パート２）

（２０１９年１月１７日更新）

今日はひとつの課題である

「多少余裕のある老後資金として、６５歳時点で貯蓄が３０００万円を残しつつセミリタイアをするにはどのようにすればよいか？」

をシミュレーションをしてみました。

セミリタイア設定条件

• ４２歳現時点での我が家の貯蓄は約３０００万円
• 前回と同じように年間支出４２０万円（３５万／月）
• 今回は老後の生活は考慮しません。６５歳時点で３０００万円を残す
• 年間貯蓄約５００万円プラス資産運用（年利約１．５パーセント）

上記の条件でシミュレーションしてみたところ、大体１０年後の僕が５２歳くらいの時に完全リタイアできます。

約１０年後の計算だと？

• ５２歳時点（１０年後）の貯蓄が３０００万円＋（５００万×１０年）＝８０００万円
• ５３歳～６５歳まで毎年年間４２０万円使用します。４２０万×１３年＝５４６０万円
• 毎年１．５パーセントの利率がついていますので６５歳時点で約３２２９万～３６４９万円が残る予定となります。※間違っていたらすいません。

ただしこの条件だと我が家ではちょっと厳しいのです。

５２歳まで月５０万円ペースで貯金するのがまず無理なんです。

というのは僕はできたとしても、嫁さんが後５年働くので限界と言っていますので、このペースはまず無理です。

僕も給料が減らされることがあっても増える見込みは全然ありませんし。

 

再設定（もう少し現実に則してみる）

第２のシミュレーションは、セミリタイアする時点で年間約２４０万円程度の不労所得を得ている場合です。

• ４７歳時点（５年後）の貯蓄が３０００万円＋（５００万×５年）＝５５００万円
• ４８歳～６５歳まで同じく毎年年間４２０万円使用します。ただし年間２４０万の不労所得を得ていますので（４２０万－２４０万）×１８年＝３２４０万円
• 同じく毎年１．５パーセントの利率がついていますので６５歳時点で約３３５４万～３１７４万円残る予定となります。

ただしリタイア・セミリタイア時に住宅ローンなどの借入金はすべて返済している条件です。

利率も現在僕の金融資産の運用（普通・定期預金・株式や投信の配当・スワップ収入）の全体平均が現在約１．９パーセントなのでそれを基にしています。

 

毎度のごとく皆さんに「こんなにお金使わへんやろ」とご指摘が入ると思いますが、その通りでそんなに使わないのですが、毎年の税金やら予期せぬ出費・損失を考えると自分なりの大丈夫かなと思える基準が毎月３５万円の出費なんです。

この金額は家庭によって、地域によってかなり違いがあると思いますので家の家計簿とにらめっこして決めてください。

 

今日のまとめ（出来そうな方法でシミュレーション）

完全リタイアの方法は我が家ではちょっと非現実的かなと思いました。

第２のシミュレーションでの５年後のセミリタイアのやり方だと何とかできるような目標です。

僕はこちらを目指して頑張ります。欲を言いますともっと早めたいのですけど・・・。