2010年からの資産推移の再検証


まいど、あーくんです。

セミリタイアを本格的に考えはじめてから資産運用を本格的にやり始めましたが、もちろんそれ以前からもずっと貯めてはいました。

しかしなぜか僕の中で2000万円が抵抗線なのです。

何ででしょうか?

僕のざっくりな資産推移を表にしてみました。

(※毎回ながら嫁さんの資産は外しています)

本当にイマイチ増えてませんから!!

ちゃんと節約してるんだけどな・・・?

しかし何となくですが、理由がちょっと見えてきました。

 どうも2000万円が僕の鬼門

7年前くらいから資産推移の帳簿をつけていますが、過去に何度か2000万円を突破したことがあるのですが、不思議と2000万円を超えだすと大きな出費があります。

別に無駄使いは考えていないのですが・・・。

前回は住宅ローンの一部繰り上げ返済、不動産投資の頭金、そのまた前は現在乗っている車の買い替え、そのまた前は今のマンションの頭金など、全部不思議と2000万円を突破しだすと時期的に大きな出費で減ってしまう。

不動産なども資産計上していいのなら、まあ過去に比べても増えているのかな?

ただし、現金(金融資産)はどうもここ(2000万円)ラインで足踏みしてますね。

 過去8年間の資産推移

年度 金融資産
2010年度 1499万円
2011年度 1499万円
2012年度 1448万円
2013年度 1921万円
2014年度 2243万円
2015年度 1894万円
2016年度 1955万円
2017年度8月 2225万円

2012年度からアベノミクスが始まったと言われていますが、やはり大きな影響がありますね。

翌年の2013年度はグンッと資産が増えています。

 借金を引いた純金融資産は順調に増加中

ただし、純金融資産(金融資産-ローンなどの借り入れ)は順調に増えています。

純金融資産は2010年度から現時点(2017年度)の推移は、8年間で510万円から1770万円に増加しています。

住宅ローン残高が確実に減っていますのでその分が確実にプラスになっていきます。

あとはアベノミクスのほぼ同時期の2013年から僕の嫁さんが職場復帰を始め、共働きとなったことが大きいです。

単純に収入が2倍近くになりましたから、貯金額も増えました。

 やはり不労所得などの収入を増やすしかない?

給料じたいは、僕はこの10年間それほど大きく増えていません。

セミリタイアを真剣に考えてからは節約と貯金する金額を出来るだけ大きくして、その資金で資産運用を僕なりに頑張っています。

しかしやはりまた金融資産2000万円前後で足踏み状態になりますので、それを打開するにはもう収入源を増やすしかないのかな?とも思っています。

今回わかったことは、住宅ローンなどの借り入れがある状態で金融資産を増やしていくのは並大抵のことでは難しいということです。

純金融資産は着実に増えてますが、金融資産が足踏み状態に見えるのはこういうことなのではないでしょうか?

 楽して金融資産を増やすことは出来ない・・・まとめ

僕はセミリタイアを目指す上で純金融資産が増えないと意味が無いと思っています。

先ほどにも書きましたように、今回わかったことは住宅ローンなどの返済がある場合でそれとは別に金融資産を増やすことは並大抵の努力では難しいということです。

資産価値が年々落ちていく持ち家のローンを払いながら、貯金もしていく。

ダブルでお金を貯める感覚でないと資産は増えません。

家は資産では無く、負債として考える方がいいと思います。

僕は真剣にセミリタイアを考え出して資産運用に乗り出したのは、約2年前からです。

それ以前からももちろん資産運用をしていましたが、徹底的に家計管理まで把握して相当意識して資産運用をしないと中々増えないことが表を見てよく解ります。

今回の表を見て、よくファイナンシャルプランナーが「まずはローン返済から」とよく言われる意味が解った気がします。

今回思ったこととは、

  • 多額の住宅ローンを抱えている人は、まずはお金を1000万円以上を貯めることが出来る人は繰り上げ返済よりも先に貯める(※最初は残高も多いので住宅ローン控除の額が大きいので利用した方がおいしいです。)
  • 貯めることが難しい人は、繰り上げローン返済を先まわししていく
  • 1番の貯めることが出来る人はある程度貯めてから、資産運用と貯蓄を合わせてから繰り上げ返済していった方が後々、資産が増加するのが早くなる
  • パートでも十分なので共働きをすることで、格段に貯蓄額が増えるし、収入の分散がはかられリスクが多少分散される

やはり会社の設備投資のような資産になるローンでは無く、家や車などの負債に借りているローンはバランスを見ながら早め早めに返済した方がいいと思いました。

と言う事で金融資産がある程度あり、複利効果が働いて予定以上に資産が増えている場合は繰り上げ返済に回していこうと思います。

コップになみなみ注いだ水が溢れだして、そのこぼれる分を返済に充てていきます。
返済が終わったら、今度は溢れる分を生活費に充てていくのが理想形です。

とは言っても車も冷蔵庫も洗濯機も冷房ももう完全にやばい状態です。

いつ壊れてもおかしくない。

なのでまた大きな出費が起こりそうな予感・・・なのでとりあえずお金をかき集めます(苦笑)


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