まいど、あーくんです。
現在の資産状況をお知らせします。
約4か月ぶりくらいの報告です。
※こちらは、定例の「月末時の資産残高報告」です。※不定期に変更します。
最初に報告ですが、3か月ぶりに最高値を更新しました！！
もくじ
★現在の個人金融資産（2023/2月末時点）★
約3か月ぶりに4000万円を突破！！
おかえりなさいませ（笑）
昨年の11月に一瞬4000万円を突破していたのが、12月末に大幅に金融資産が減少して、今年の2月末まで再突破するのに約3か月の時間がかかりました。
でも定期的に積立投資をしていますのでその積み立て分を考えるとまだまだ元には戻っていませんです。
そして毎回の説明とおり、私個人の直近の目標金額（家庭全体の生活防衛資金とは別）が「4000万円」です。4000万を運用するとセミリタイアが出来る計算。
※しかし最近は5000万円を目標に再設定しています。5000万円は限りなくリタイアに近いセミリタイアが出来る・・・予定。
※生活防衛資金（現金）は別財布です。（載せていません、内緒です💦）
私の少しの現金と無理をしない程度に嫁さんの給料を財形貯蓄してもらっています。
まあそれは置いておいて、やっと戻ってきたぜ・・・4000万円。
積み立て金額と逆算して機械的に「セミリタイアまで残り15ヶ月」とカウントダウンしています。
※21年度1月に積立金額を逆算して出した数字です。機械的に毎月1か月ずつ減らしてます。
最後にこれについてご報告します！！
さて今月は？
・・・
・・
・
「約4026万円！！」
とりあえず過去最高！！
ブログでは報告していませんが、去年11月末には4000万円を一瞬突破したのですが、株価下落と円高により、大幅に下落していました。
★資産下落中の資産を年末に買い増ししています★
去年末に私の資産は数日で一気に300万円近く減少しました。（報告していませんが）
年末にNISAの枠が少し余っていたので、新興国ETFを少し買い増ししています。
いまだにマイナス圏ですが、利回りが良いので長期で見ることにします。
●インド（EPI）
●台湾（EWT）
●ブラジル（EWZ）
の3つを買い増ししています。
★何度も言うが、防御力を高めるのが最優先！！★
かなり前のブログから私の目標金融資産は「約4000万円」に設定していました。
その目標は今月再到達しました！！
やったぜ！！
ただし何度も言いますが、こういう時こそ注意が必要です。
欲に目をくらましてリスクを上げてしまうと危険です。
私は、資産増加よりも資産防衛をまず第一にしています。（だから他の人よりも時間がかかっているような？）
私のポートフォリオは、逆張り防衛型
私はコア部分に高配当FTFと米国インデックス投資をバランスよく取り入れます。
そこに新興国ETFを少々入れて攻撃力を上げる。
リスク上昇分、防御力をさらに上げるためにドルの逆相関と言われている純金積み立てと、
円安対策に複数通貨で外貨MMFと低倍率のFX投資を組み入れています。（78円時に購入した円ドルをいまだに保有しています。売る気なし）
去年のインフレ対策（円安）にはこの組み合わせは大変効きました。
しかし今年はおそらく逆に円高局面になる可能性が高いです。
なので去年の逆で円高と株価下落と金利下落になる可能性もある。
私は米国があともう少し利上げをしたら、債券を買い増しする予定です。
あとお金に余裕があれば、金も買い増ししたいです。
予想が外れても高い金利が貰えますし、予想が当たれば債券相場は下落から上昇トレンドに変わる可能性が大です。
私はとにかく資産を大きくするというよりもまずはリスクになりそうなものを抑える戦略にしています。（リタイア前なので）
なので一般的にリスクが高いとされる新興国ETFを購入したのも、今後アメリカの金利が下落局面に向かえばドル安、新興国も利下げになる可能性が高くなり、自ずと株価が一時下落するかもしれませんが長期で見ると上昇トレンドになるかなと予想しています。（逆に米国株が不況入りして低迷する可能性も視野に入れてます）
私はコアの部分は王道の米国インデックス積立投資と上記のようにこうした逆張り戦略をしています。
年齢も考えて、もう値上がり益はあまり期待していません。
どちらかと言うとどのように市場が動いても全体的に資産の増減はあまりせずに、全てにおいて配当金を頂く戦略です。（変わってるかも？）
ちなみに我が家の現時点での目標は、51歳前後（残り2年ほど）までに純金融資産8000万円以上。
不動産などの実物資産の時価総額（売却価格）計3000万円以上と合わせて
合計1億円以上。※不動産の弱点は株式投資と違い時間の経過とともに価値が下落しやすいことです。
想定利回りは、金融資産の方が約1.8％～（普通預金も含めた全金融資産の平均値）、不動産の方が約5.5％～※どちらも税引後（実利）
と想定しています。（実態よりもかなり厳しく設定しています）
分散投資に当てはまるのか分かりませんが、株式投資や外貨MMFとFX・債券などの紙の資産と現物資産（純金や不動産）に分散しています。
※最近はちょっとだけビットコイン（暗号資産）にも投資しています。
当然ですが、不動産も含めて全て純資産での想定です。（負債を引いた資産）
なぜ残り2年くらいに設定しているかと言いますと、2年後にちょうど住宅ローンが完済できるのとコツコツと積み上げたらちょうどそのくらいで目標の金融資産8000万円に到達できそうだからです。
※住宅ローンはすぐにでも完済可能だが、今のところ一括返済する気無し！！理由はローン金利が安いから、その分があるなら今なら投資にまわすのみ！！
※時間も経ったので今回より少し修正しています。
★こんな相場でも複利の効果は素晴らしい！！★
昨年来よりずっとさえない相場が続いています。
積み立て金額と逆算して機械的に「セミリタイアまで残り15ヶ月」とカウントダウンしています。
※21年度1月に積立金額を逆算して出した数字です。普通に積立貯蓄をすれば達成する期間となります。それからずっと機械的に毎月1か月ずつ減らしてます。
あれ？当時積立金額と逆算して4000万円まで残り15か月としてきましたが、予定よりもかなり早くゴールしてしまっている？
特に21年度が恐ろしく資産が増えました。
こんな乱高下の激しい相場にもかかわらず。
複利の効果は恐ろしい。
しかし、手綱は緩めません！！
次なる新目標は5000万円！！
現在のところ目標金額に到達してもすぐに会社を辞めるか続けるかは考えていません。
ゆるーく仕事を続けるかもしれません。
取り敢えずいつでも仕事を辞めることが出来る「心が余裕な状態」
にもっていくのが目標です。（経済的自由？自立？のことです）